Dans un monde où l’avenir financier semble de plus en plus incertain, il est crucial de bien préparer sa retraite. Pour cela, il est essentiel de connaître les placements financiers les plus rentables.
Cet article vous propose de découvrir quels seront, selon nos prévisions, les investissements les plus lucratifs pour votre retraite en 2025. Nous aborderons diverses options, allant des placements traditionnels aux opportunités plus innovantes, afin de vous aider à faire le meilleur choix pour sécuriser votre avenir financier. Alors, prêt à explorer les meilleures stratégies d’investissement pour votre retraite ? Restez avec nous pour en savoir plus.
La diminution de la générosité du système de retraite collectif et son impact sur vos revenus
Le système de retraite collectif, autrefois considéré comme une garantie solide pour l’avenir, perd progressivement de sa générosité. Cette réalité peut entraîner une réduction significative des revenus lors du passage à la retraite, allant de 30% à 70%, selon votre situation professionnelle.
Face à cette perspective, il est essentiel d’anticiper et de se tourner vers des placements financiers adaptés pour maintenir votre niveau de vie. L’assurance-vie, par exemple, est un placement polyvalent qui peut être ajusté en fonction de vos objectifs et de votre profil d’investisseur.
Les atouts de l’assurance-vie pour une retraite sereine
L’assurance-vie reste l’un des placements les plus prisés des Français pour préparer leur retraite, et ce n’est pas un hasard. Sa souplesse, sa fiscalité avantageuse et la diversité des supports d’investissement en font un outil redoutablement efficace pour se constituer un capital sur le long terme.
Une solution d’épargne adaptable à chaque étape de la vie
Durant la phase de capitalisation, l’assurance-vie permet d’investir dans des unités de compte dynamiques (comme les actions, les ETF ou les SCPI), visant un rendement moyen estimé à environ 8 % par an sur les marchés actions. Cette stratégie est particulièrement adaptée aux profils à horizon long, comme les actifs en phase de constitution de patrimoine.
À mesure que l’âge de la retraite approche, il devient possible de réduire progressivement les risques en transférant une partie de l’épargne vers des fonds en euros, plus sécurisés, avec un capital garanti. Cette transition douce permet de sécuriser les gains accumulés tout en continuant à faire fructifier l’épargne.
Une fiscalité optimisée après 8 ans de détention
Un autre atout majeur de l’assurance-vie réside dans son régime fiscal particulièrement avantageux au-delà de huit ans. Les retraits bénéficient alors d’un abattement annuel (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple), ce qui permet de percevoir des revenus complémentaires à la retraite tout en limitant fortement l’impôt.
En cas de décès, l’assurance-vie offre également une transmission de capital en quasi-franchise de droits de succession, dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire (selon l’âge des versements), un avantage patrimonial non négligeable.
Des contrats performants à considérer en 2025
Parmi les contrats les plus compétitifs du moment, Linxea Avenir et Nalo se distinguent en 2025.
- Linxea Avenir propose un rendement de 2,50 % sur le fonds en euros, avec un bonus supplémentaire de 2 % sous conditions.
- Nalo, de son côté, affiche des performances comprises entre 2,9 % et 3,4 % selon les profils de gestion, avec un pilotage sur mesure.
Ces contrats combinent frais réduits, diversité de supports et options de gestion pilotée, ce qui en fait des références pour bâtir une retraite sereine.
Pourquoi réaliser une simulation d’assurance-vie ?
Avant de souscrire un contrat, il est vivement recommandé de réaliser une simulation assurance vie. Cet outil vous permet d’évaluer :
- Le capital estimé à terme en fonction de vos versements réguliers,
- Le rendement potentiel selon le niveau de risque choisi,
- Les effets de la fiscalité sur vos retraits une fois à la retraite.
Une simulation personnalisée vous aide à choisir les bons supports, à ajuster votre stratégie d’épargne en fonction de votre horizon de placement, et à anticiper vos besoins futurs avec sérénité. Pour obtenir des résultats fiables, complets et véritablement adaptés à votre profil, il est essentiel de réaliser cette simulation sur Fortuny, la plateforme de référence en matière de conseil patrimonial digital. C’est une étape clé pour prendre des décisions éclairées, alignées avec votre âge, vos objectifs financiers et votre tolérance au risque.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : un placement fiscalement avantageux pour la retraite
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un outil particulièrement intéressant pour préparer sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable, permettant ainsi une économie d’impôt significative. Par exemple, un versement de 10 000 € peut générer jusqu’à 4 100 € d’économie d’impôt pour un contribuable dans la tranche à 41 %.
Côté investissement, le PER offre une grande souplesse, avec la possibilité d’allouer son épargne sur différents supports selon son profil :
- Des unités de compte (actions, ETF) pour dynamiser son capital,
- Des supports immobiliers comme les SCPI ou OPCI,
- Et des fonds en euros pour sécuriser l’épargne à l’approche de la retraite.
À la sortie, vous pouvez choisir entre une rente viagère ou un retrait en capital, en fonction de vos besoins.
Pour aller plus loin et obtenir des conseils personnalisés sur la gestion de votre patrimoine, vous pouvez remplir le formulaire Fortuny afin d’être mis en relation avec l’un de leurs conseillers en gestion de patrimoine.
